Основы

Что такое проверка кредита занятости?

Проверка кредита на работу объясняется менее чем за 5 минут

Черная женщина улыбается и пожимает руку во время собеседования.

••• хсинкобан / Getty Images

ОглавлениеРасширятьОглавление

Проверка кредитоспособности при трудоустройстве происходит, когда потенциальный работодатель проверяет вашу кредитную историю, чтобы узнать, как вы справились с потребительским долгом. Работодатели получают этот отчет от сторонних компаний.

Узнайте больше о проверке кредитоспособности при трудоустройстве и о том, как к ней подготовиться.

Что такое проверка кредита занятости?

Помимо трудового стажа и криминального проверка биографических данных , некоторые работодатели также проверяют кредитоспособность соискателей и используют эту информацию для принятия решения о приеме на работу. Опрос Национальной ассоциации профессиональных специалистов по проверке биографических данных (NAPBS) сообщает, что 31% работодателей проверяли кредитоспособность некоторых заявителей, а 16% проверяли кредитоспособность всех заявителей. Большинство фоновых просмотров произошло после условного предложение работы .

Чаще всего работодатели проверяют кредитоспособность тех, кто претендует на работу, связанную с деньгами. Например, должности в банковском деле, бухгалтерском учете и инвестициях часто требуют проверки кредитоспособности.

Как работают проверки кредитоспособности

После того, как вам предложили работу (а иногда и продвижение по службе), работодатель запросит проверку кредитоспособности у сторонней компании. Кредитный отчет о трудоустройстве включает идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя, адрес, прежние имена и адреса, а также номер социального страхования.

Он также показывает задолженность, которую вы понесли, включая задолженность по кредитной карте, ипотечные и автомобильные платежи, студенческие и другие кредиты, а также вашу историю платежей по этим долгам и кредитам, включая просроченные платежи.

Однако есть определенная информация, которая не включается в кредитный отчет о занятости, например дата вашего рождения. Эта информация исключена, поскольку она может быть использована для дискриминации кандидатов по возрасту. Он также не включает ваш кредитный рейтинг.

Федеральные законы о проверке кредитоспособности при трудоустройстве

То Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — это федеральный закон, устанавливающий стандарты проверки при приеме на работу, включая проверку кредитоспособности.

В соответствии с FCRA работодатели должны делать (или не должны делать) некоторые вещи при проверке кредитоспособности потенциального или нынешнего сотрудника:

  • Работодатель должен получить ваше письменное согласие : Прежде чем работодатель проведет проверку вашей кредитоспособности, компания должна уведомить вас в письменной форме и получить ваше письменное разрешение. Если вы не согласны на проверку кредитоспособности, работодатель может продолжить процесс собеседования, но он также может отклонить ваше заявление на месте.
  • Отчет не может включать старую информацию : Как правило, кредитный отчет не может включать отрицательную информацию семилетней давности или более. Он также не может включать банкротства, которым более 10 лет.
  • Есть законы, касающиеся информации о банкротстве : Согласно FCRA, вы не можете подвергаться дискриминации только потому, что вы подали заявление о банкротстве. Тем не менее, сведения о банкротстве являются общедоступными, поэтому работодателям легко получить информацию.
  • Вам должны сообщить, если отчет будет использован против вас : Если работодатель не принимает вас на работу из-за отчета, компания должна сообщить вам об этом. Работодатель также должен предоставить вам контактную информацию стороннего агентства, используемого для получения вашего кредитного отчета.
  • Вы можете увидеть, что в отчете : Вы имеете право получить копию вашего кредитного отчета бесплатно. Вы также имеете право на бесплатный отчет в любое время, когда работодатель использует его против вас.
  • Вы можете оспорить информацию : Если данные в отчете неточны, вы можете оспорить выводы.

То Комиссия по равным возможностям трудоустройства (EEOC) контролирует, как работодатели могут использовать информацию из кредитных проверок. Работодателям запрещается незаконная дискриминация при использовании финансовой информации для принятия решений о трудоустройстве. Например, работодатель не может использовать один стандарт для кандидатов-женщин и другой стандарт для кандидатов-мужчин.

Если вы подозреваете, что работодатель использовал проверки кредитоспособности, чтобы негативно повлиять на кандидатов из-за расы, этнического происхождения, инвалидности, возраста или пола, вы можете сообщить об организации в EEOC .

Государственные и местные законы о проверке кредитоспособности при трудоустройстве

Большинство штатов разрешают работодателям использовать кредитные отчеты на справедливой и равноправной основе в процессе найма. Однако в некоторых местах использование отчетов о кредитных операциях регулируется и накладываются ограничения на использование информации. В Калифорнии, Колорадо, Коннектикуте, Гавайях, Иллинойсе, Мэриленде, Неваде, Орегоне, Вермонте, Вашингтоне и округе Колумбия действуют законы, ограничивающие использование кредитных отчетов.

В этих штатах использование проверок кредитоспособности ограничено определенными профессиями или ситуациями, связанными с финансовыми операциями или конфиденциальной информацией. Во многих других штатах ожидается принятие законодательства, которое может запрещать использование кредитных отчетов работодателями или налагать ограничения на их использование.

Кроме того, в некоторых населенных пунктах также действуют ограничения и запреты на проверку кредитоспособности кандидатов на работу. Например, в Нью-Йорке запрещена проверка кредитоспособности большинства кандидатов на работу. Исключения составляют сотрудники полиции и кандидаты на руководящие должности с фидуциарными обязанностями. Чикаго и Филадельфия также ограничивают использование проверок кредитоспособности при трудоустройстве.

Ты сможешь получить доступ к своим кредитным отчетам бесплатно от Equifax, Experian и TransUnion один раз в неделю до апреля 2021 года.

Требования к проверке кредитоспособности при трудоустройстве

Лучший способ подготовиться к проверке кредитоспособности — получить копию вашего кредитного отчета как можно скорее. Вы имеете законное право одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждой из трех общенациональных кредитных компаний. Таким образом, вы можете проверить наличие проблем или ошибок и оспорить их до того, как их увидит работодатель.

Вы также можете добавить краткое изложение спора в свой кредитный отчет, чтобы объяснить, почему возникла проблема. Например, вы можете объяснить, что опоздали с оплатой автомобиля из-за неотложной медицинской помощи.

Поскольку работодателю требуется ваше письменное разрешение на проверку кредитоспособности, вы будете знать, нужно ли вам решать какие-либо вопросы. Подготовьте краткое объяснение потенциальных проблем, которые может увидеть работодатель, и объясните, что вы сделали, чтобы исправить ситуацию.

Работодатели понимают, что соискатели сталкиваются с финансовыми проблемами, такими как безработица, поэтому прошлые кредитные проблемы не обязательно означают, что вас не возьмут на работу.

Ключевые выводы

  • Проверка кредитоспособности при трудоустройстве — это когда потенциальный работодатель проверяет вашу кредитную историю, чтобы узнать, как вы справились с потребительским долгом.
  • Проверка кредитоспособности включает вашу кредитную историю и личную информацию, такую ​​как ваше имя и адрес.
  • FCRA устанавливает стандарты для проверок кредитоспособности при трудоустройстве. EEOC контролирует, как кредитная информация может использоваться при принятии решений о найме.
  • В штатах и ​​городах могут быть более строгие законы в отношении проверок кредитоспособности работодателей.
  • Если возможно, получите копии ваших кредитных отчетов и исправьте ошибки, прежде чем подавать заявление на работу.

Источники статьи

  1. Национальная ассоциация профессиональных скринеров. ' Как специалисты по персоналу оценивают использование и эффективность методов проверки биографических данных , 'Страницы 7, 10. По состоянию на 27 июня 2020 г.

  2. Новости США и мировой отчет. ' Как работают проверки кредитоспособности .' По состоянию на 27 июня 2020 г.

  3. Экспериан. ' Информация о занятости .' По состоянию на 27 июня 2020 г.

  4. Федеральная торговая комиссия. ' Краткое изложение ваших прав в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности , стр. 1-2. По состоянию на 27 июня 2020 г.

  5. Комиссия по равным возможностям трудоустройства. ' Справки перед приемом на работу и финансовая информация .' По состоянию на 27 июня 2020 г.

  6. ШРМ. , Комитет Палаты представителей принял законопроект о запрете проверок кредитоспособности при трудоустройстве .' По состоянию на 27 июня 2020 г.

  7. Округ Колумбия. ' Закон о справедливом кредитовании в сфере занятости от 2016 г. , 'Страница 1. По состоянию на 27 июня 2020 г.

  8. Нет вот. ' Могут ли потенциальные работодатели проверить ваш кредитный отчет? ' По состоянию на 27 июня 2020 г.

  9. Права человека в Нью-Йорке. ' Закон о проверке кредитоспособности: для сотрудников .' По состоянию на 27 июня 2020 г.