Розничные и институциональные финансовые клиенты

•••

Изображения героев / Getty Images

То индустрия финансовых услуг имеет широкий круг индивидуальных и бизнес-клиентов, каждый из которых относится к одной из двух категорий — розничные или институциональные клиенты. Термины «инвестор» и «клиент» взаимозаменяемы, потому что финансовые консультанты в первую очередь предлагают инвестиционные советы, рекомендации по прибыльному поддержанию этих инвестиций, а также советы по получению наличных и сокращению инвестиционных убытков.

Определение розничной торговли

Термин «розничная торговля» подразумевает семейные магазины, а также продуктовые мегасети. Однако, что касается фирм, предоставляющих финансовые услуги, и их клиентов, розничным клиентом будет считаться только семейная операция, поскольку она обычно управляется отдельным лицом или семьей и представляет собой малый бизнес. Мегамагазин из-за его размера можно было бы считать заведением.

Термин учреждение относится к более крупным клиентам, таким как банки, фонды, которые поддерживают инвестиционные портфели для других, таких как пенсионные фонды, страховые компании и крупные предприятия розничной торговли. Часто крупные розничные институциональные клиенты являются частью национальной сети и предоставляют своим сотрудникам инвестиционные возможности и пенсионные планы.

Розничным клиентом может быть очень богатый человек или небольшой успешный бизнес. Финансовые активы розничных клиентов могут достигать десятков миллионов, поэтому небольшой размер ни в коем случае не означает клиента с низкой ставкой или низкой оценкой портфеля.

Институциональные клиенты

У большинства финансовых консультантов в фирмах, предоставляющих финансовые услуги, есть только розничные клиенты. Институциональные клиенты обычно обслуживаются через отдельный институциональный отдел продаж. Точно так же определенные направления бизнеса и рабочие функции обычно организуются в отделе розничной торговли в зависимости от ориентации на клиента. Помимо финансовых консультаций, другие категории финансовых услуг включают: финансовое планирование .

Преобладающее различие между розничными и институциональными клиентами заключается в объеме торговли и типах инвестиций, в которые они вовлечены. Страховая компания, которая продает полисы на всю жизнь, которые со временем увеличивают денежную стоимость, делает это, инвестируя часть ваших премий. Крупные учреждения — банки, страховые компании, пенсионные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) — покупают и продают ценные бумаги для своих инвестиционных портфелей. Затем вы занимаете против роста этих портфелей, часто не облагаемых налогом.Страховая компания несет этическую и профессиональную ответственность за правильное, но безопасное инвестирование ваших премий. Если он регулярно берет на себя инвестиции с высоким риском, а его страхователи постоянно теряют деньги, он может быть закрыт из-за потери клиентов. С другой стороны, ничтожная отдача от инвестиций также приведет к потере клиентуры. Институциональные клиенты часто связаны своими собственными услугами с клиентами. Напротив, в малом бизнесе мало сотрудников и обязательств.

Нижняя линия

Розничные клиенты, как правило, покупают круглыми лотами или по 100 акций. Иногда они покупают менее 100 акций, а в некоторых редких случаях даже одну акцию. С другой стороны, институциональные клиенты, как правило, покупают и продают тысячи акций за раз.

И розничные, и институциональные инвесторы инвестируют в акции, облигации, фьючерсные контракты и опционы, но только институциональные инвесторы склонны торговать свопами и форвардными рынками. Из-за различных инвестиционных целей и методов, связанных с каждым типом клиентов, финансовые консультации, предоставляемые розничным клиентам, будут полностью отличаться от финансовых рекомендаций, предоставляемых институциональным клиентам.