Карьерные Пути

Что делает финансовый консультант?

Узнайте о зарплате, необходимых навыках и многом другом

Финансовые консультанты для многих являются лицом финансовых услуг.

••• Хосе Луис Пелаес / Iconica / Getty Images

ОглавлениеРасширятьОглавление

Финансовые консультанты работают в основном для финансовых учреждений, таких как банки, компании взаимных фондов и страховые компании. Они консультируют отдельных клиентов и учреждения, чтобы помочь им достичь своих финансовых целей.

Финансовые консультанты, ранее называвшиеся биржевыми маклерами, брокерами, менеджерами по работе с клиентами или зарегистрированными представителями, несли основную ответственность за покупку и продажу ценных бумаг, таких как акции и облигации, от имени клиентов. Эти обязанности изменились и теперь включают финансовые консультации и рекомендации по инвестиционным стратегиям, взаимным фондам, облигациям и акциям.

Изменение названий и обязанностей связано с удовлетворением потребностей клиентов в условиях постоянно меняющейся экономики. В дополнение к содействию сделкам, финансовые консультанты должны быть консультантами по инвестициям и финансовые планировщики которые принимают целостный взгляд на финансовые потребности и цели своих клиентов. Другие варианты названия, такие как советник по управлению капиталом, также используются, иногда для обозначения финансового консультанта, который имеет дополнительное обучение, сертификаты или опыт.

Хотя термин «финансовый консультант» широко используется с начала 1990-х годов, он вызывает споры. Многие критики по-прежнему утверждают, что это подразумевает соблюдение строгого фидуциарного стандарта, который требует действовать в интересах клиентов, а не менее строгого стандарта пригодности, который традиционно связывает брокеров. Например, Merrill Lynch была одной из последних крупных фирм, принявших этот термин, исключительно из-за этой озабоченности со стороны ее юридического отдела и отдела соблюдения нормативных требований, который в то время был очень консервативен.

Некоторые финансовые консультанты сосредотачиваются на обслуживании индивидуальных или розничных клиентов, в то время как другие концентрируются на бизнес-клиентах или институциональных клиентах. Компании по ценным бумагам могут предпочесть, чтобы их финансовые консультанты специализировались на одном типе клиентов или на нескольких клиентах. Бизнес-клиенты, которым требуются специализированные консультации и услуги, связанные, например, с управлением оборотным капиталом или бизнес-кредитами, могут предпочесть финансовых консультантов с подробными знаниями в этих областях.

Обязанности и ответственность финансового консультанта

Эта работа обычно требует способности выполнять следующую работу:

  • Встречайтесь с отдельными лицами или организациями, чтобы оценить их финансовые потребности и посоветуйте им стратегии, соответствующие их финансовым целям.
  • Объясните налоговое законодательство и страхование, которые могут иметь отношение к их инвестициям.
  • Расскажите о видах услуг, предоставляемых клиентам.
  • Помогите клиентам спланировать будущие расходы, такие как дом, образование или выход на пенсию.
  • Исследовать инвестиционные возможности.

Финансовые консультанты консультируют клиентов по инвестиционным возможностям в соответствии с их потребностями, целями и терпимостью к риску. Работа требует быть в курсе финансовых рынков, постоянно следить за инвестициями в портфели клиентов и быть в курсе новых инвестиционных стратегий и инструментов.

Они обладают высокой степенью профессиональной автономии, больше похожей на то, чтобы быть независимым предпринимателем, чем на корпоративного сотрудника. Существует тесная связь между производительностью и вознаграждением с практически неограниченным потенциалом заработка. Когда финансовый консультант хорошо выполняет свою работу, он оказывает влияние на жизнь своих клиентов.

Обязанности финансового консультанта могут быть огромными, поскольку они вынуждены предоставлять точную и своевременную информацию клиентам. Финансовые консультанты должны постоянно обрабатывать информацию, принимать быстрые и точные решения и ежедневно продавать услуги. Здесь не так много места для ошибки, так как неверные решения могут дорого обойтись клиентам и разрушить репутацию консультанта и фирмы.

Зарплата финансового консультанта

Вознаграждение финансового консультанта обычно основано на комиссионных. То есть финансовый консультант получает долю дохода, приносимого фирме их клиентами. Другие показатели, такие как общая стоимость финансовых активов клиента на депозите в фирме финансового консультанта, также могут учитываться при компенсации. Лучшие финансовые консультанты могут заработать более 1 000 000 долларов.

Бюро статистики труда США (BLS) предоставляет информацию о заработной плате для личных финансовых консультантов следующим образом:

  • Средняя годовая зарплата : 88 890 долларов (42,74 доллара в час)
  • Топ 10% годовой зарплаты : 208 000 долларов (100 долларов в час)
  • Нижние 10% годовой зарплаты : 41 590 долларов (20 долларов в час)

Источник : Бюро статистики труда США , 2018

Информация о зарплате финансовых консультантов PayScale выглядит следующим образом:

  • Средняя годовая зарплата : 58 713 долларов США (28,23 долларов США в час)
  • Топ 10% годовой зарплаты : 122 333 доллара (58,81 доллара в час)
  • Нижние 10% годовой зарплаты : 34 824 доллара (16,74 доллара в час)

Источник : PayScale.com , 2019

Финансовые консультанты повышают свою производительность и способность обслуживать большие книга бизнеса когда они поддерживаются одним или несколькими продавцы-консультанты . Во многих фирмах, предоставляющих финансовые услуги, финансовые консультанты должны полностью или частично платить своим продавцам-консультантам из своего вознаграждения.

Образование, обучение и сертификация

Тем, кто заинтересован в должности финансового консультанта, потребуется следующая образовательная подготовка и лицензия:

  • Образование : Степень бакалавра в области финансов, экономики, бухгалтерского учета, бизнеса, математики или права является хорошей подготовкой к этой карьере. Курсовая работа может включать инвестиции, налоги, планирование недвижимости и управление рисками. Программы финансового планирования становятся все более доступными в колледжах и университетах. Кроме того, степень магистра делового администрирования или финансов может повысить шансы на переход на руководящую должность и привлечение новых клиентов.
  • Обучение : Новые сотрудники часто проходят обучение на рабочем месте, как правило, в течение более года. Новые консультанты работают под руководством старших консультантов и учатся выполнять свои обязанности, включая создание клиентской сети и разработку инвестиционных портфелей.
  • Сертификация : Тем, кто покупает или продает акции, облигации или страховые полисы, а также предоставляет инвестиционные консультации, требуется комбинация лицензий в зависимости от продуктов, которые они продают. Кроме того, консультанты небольших фирм, которые управляют инвестициями клиентов, должны быть зарегистрированы в государственных регулирующих органах, а консультанты крупных фирм должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Тем, кто продает страховки, нужны лицензии, выданные государственными советами. Информацию о требованиях штата по лицензированию для зарегистрированных инвестиционных консультантов можно получить в Североамериканской ассоциации управляющих ценными бумагами (NASAA). Финансовые консультанты также могут получить сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) , что может помочь привлечь новых клиентов. Эта сертификация требует наличия степени бакалавра, трехлетнего опыта работы, успешной сдачи экзамена и соблюдения этического кодекса.

Навыки и компетенции финансового консультанта

Финансовые консультанты должны обладать следующими навыками для успешного выполнения своей работы:

  • Межличностные навыки : способность управлять отношениями с клиентами, персоналом и другими людьми внутри и за пределами фирмы, включая работу с неудачниками и неудовлетворенными клиентами.
  • Аналитические навыки : способность учитывать широкий спектр информации, включая экономические тенденции, нормативные изменения и толерантность клиента к риску при определении инвестиционной стратегии.
  • Навыки коммуникации : способность превращать сложные финансовые концепции в информацию, понятную клиентам.
  • Математические навыки : умение хорошо работать с числами, так как математика необходима для выполнения расчетов, анализа финансовых данных и определения финансовой стратегии.
  • Навыки продаж : Способность успешно привлекать новых клиентов и объяснять инвестиционные идеи существующим клиентам.
  • Навыки управления стрессом : Способность хорошо работать под давлением, чтобы своевременно предоставлять информацию клиенту.

Перспективы работы

По прогнозам BLS, к 2026 году занятость личных финансовых консультантов вырастет на 15%, что намного быстрее, чем в среднем по всем профессиям. Все большее число бэби-бумеров приближается к пенсионному возрасту и нуждается в помощи личных финансовых консультантов. Кроме того, увеличение продолжительности жизни приведет к увеличению пенсионных периодов, что также повысит спрос на услуги финансового планирования.

Рабочая среда

Финансовые консультанты в основном работают в офисах малых или крупных фирм. Некоторые поездки могут потребоваться для участия в конференциях, семинарах или сетевых мероприятиях, чтобы привлечь новых клиентов. Им также может потребоваться поездка в офисы или дома клиентов.

График работы

Большинство финансовых консультантов работают не менее 40 часов в неделю. Они часто ходят на встречи по вечерам и в выходные дни, чтобы встретиться с клиентами.

Как получить работу

ПРИМЕНЯТЬ

Посмотрите объявления о вакансиях на сайтах местных финансовых фирм. Возможно, вам придется подать заявку прямо на сайте, поэтому будьте готовы загрузить свое резюме и сопроводительное письмо.

Просмотрите доски объявлений на Верно , Стеклянная дверь , и iHireFinance . Создайте профиль на этих сайтах и ​​загрузите резюме, предназначенное для компаний, желающих нанять финансового консультанта.

СОЗДАТЬ СЕТЬ

Присоединяйтесь к такой организации, как Ассоциация финансового планирования (ФПА) или Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов (NAIFA), чтобы общаться с другими участниками отрасли. Эти организации проводят конференции, семинары и другие мероприятия, которые создают возможности для налаживания связей, которые могут привести к трудоустройству.

Сравнение похожих вакансий

Люди, заинтересованные в карьере финансового консультанта, должны также рассмотреть следующие вакансии, наряду со своей средней годовой зарплатой:

  • Бюджетный аналитик : 76 220 долларов США
  • Финансовый аналитик : 85 660 долларов США
  • Финансовый менеджер : 127 990 долларов США
  • Агент по ценным бумагам, товарам и финансовым услугам : 64 120 долларов США

Источник : Бюро статистики труда США , 2018