Финансы Карьера

Использование инвестиционных активов для измерения богатства

Депозиты являются одной из форм инвестиционных активов

•••

Ник М. До / E+ / Getty Images

Можно измерить свое богатство с помощью инвестиционных или финансовых активов вместо использования популярного и, возможно, более знакомого расчета чистой стоимости. Какой из них вы используете, зависит от вашей ситуации и того, почему вам нужно измерить свое богатство.

Инвестируемые активы включают наличные деньги, средства на ваших банковских счетах, деньги на пенсионных счетах, взаимные фонды, акции, облигации, депозитные сертификаты и договоры страхования с денежной стоимостью. Исключаются из инвестиционных активов те, которые не могут быть легко конвертированы в денежные средства, также известные как физические или материальные активы. К ним относятся такие предметы, как недвижимость недвижимость, автомобили, искусство, ювелирные изделия, мебель и предметы коллекционирования. Короче говоря, измерение вашей стоимости в инвестиционных активах говорит вам, сколько денег у вас есть, если вы не продаете свое имущество или недвижимость.

Расчет вашего богатства

Чтобы измерить свое богатство с помощью инвестиционных активов, вы должны сложить все свои финансовые активы и вычесть весь свой потребительский долг, который включает в себя все ваши долги по кредитным картам и кредиты. Если у вас есть ипотечный кредит, то вы, как правило, исключаете его из этого расчета, потому что он считается расходом.

Процесс, который вы используете для измерения чистой стоимости, похож, но то, что вы включаете в это измерение, отличается. Вы можете измерить свой собственный капитал, вычтя все свои долги из всех ваших активов, включая рыночную стоимость физических активов, которые вы не учитываете при расчете инвестиционных активов.

Измерение инвестиционных активов по сравнению с чистой стоимостью

Независимо от того, рассчитываете ли вы свое богатство с помощью собственного капитала или инвестиционных активов, зависит от причины, по которой вы рассчитываете свое богатство, и может быть хорошей идеей отслеживать оба числа независимо от этого.

Если вы составляете инвестиционный план или выясняете, сколько денег вы хотели бы вложить в инвестиции, вам следует измерять свое состояние, рассматривая только инвестиционные активы. Это потому, что сумма более точно отражает то, что вы действительно можете инвестировать — отсюда и термин «инвестируемые» активы.

Многие фирмы, предоставляющие финансовые услуги, в том числе инвестиционные консультанты и брокерские конторы, предпочитают использовать инвестиционные или финансовый активы для измерения богатства, а не собственного капитала, потому что это дает четкое представление о том, с чем вам придется работать, когда придет время принимать инвестиционные решения. Банки и другие кредиторы также могут быть более заинтересованы в финансовых активах, потому что они могут лучше отражать вашу способность брать новые долги.

Для сравнения, собственный капитал обычно дает лучшее представление о вашем общем финансовом состоянии. По сути, это то, что у вас осталось бы, если бы вы сложили все свои инвестиционные активы и продали все свои физические или материальные активы, а затем погасили все свои долги, включая ипотеку, если она у вас есть.

Как часто нужно измерять свое богатство?

Сумма вашего собственного капитала может легко меняться по мере изменения рыночной стоимости ваших физических или материальных активов, а также по мере того, как вы выплачиваете свой долг или приобретаете сбережения. Ваши инвестиционные активы также изменятся, но не так сильно, как ваш собственный капитал, поскольку на сумму ваших инвестиционных активов не повлияет рыночная стоимость ваших физических активов.

Многие эксперты предлагают ежемесячно подсчитывать свое богатство через собственный капитал, чтобы иметь наиболее точную картину своего финансового здоровья и лучше отслеживать любой прогресс, достигнутый в этой области. То же самое может относиться к тому, как часто вы рассчитываете свое богатство с помощью инвестиционных активов. По крайней мере, вы должны подсчитывать свою стоимость, либо через инвестиционные активы, либо через собственный капитал, каждый год.